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La cryptomonnaie se met en danger en rejetant les normes de lutte contre le blanchiment d’argent.
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Banques et gouvernementsCryptomonnaies

La cryptomonnaie se met en danger en rejetant les normes de lutte contre le blanchiment d’argent.

a.fankem
Last updated: 26 May 2023 21h18
By a.fankem
Published 24 May 2023
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9 Min Read
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Pour que la cryptomonnaie se développe à long terme, le secteur doit faire preuve d’un plus grand respect des normes mondiales de lutte contre la criminalité, écrit Slava Demchuk d’AMLBot.

Table de contenu
Les préoccupations des régulateursAperçu des normes du GAFI pour les cryptomonnaiesAvantages et inconvénients pour l’industrie de la cryptomonnaieCe qu’il faut faireConclusion

Les préoccupations des régulateurs

cryptomonnaie

Le #blanchiment d’argent a toujours été l’une des plus grandes préoccupations des régulateurs, ce qui a freiné l’évolution de l’industrie des cryptomonnaies. Pour apaiser ces inquiétudes, il faut que les juridictions du monde entier collaborent davantage en matière de réglementation. Récemment, lors d’une réunion organisée par le Groupe d’Action Financière (GAFI), plus de 200 juridictions ont convenu en principe que l’établissement et le respect de normes visant à lutter contre la criminalité financière constituaient une priorité absolue. Mais l’adoption des normes du GAFI à l’échelle mondiale reste un défi.

L’élaboration de réglementations mondiales sur les actifs numériques est une tendance relativement nouvelle. Une réglementation plus active des Fournisseurs de Services d’Actifs Virtuels (VASP) a débuté en 2021, la moitié des juridictions mettant en œuvre les normes révisées du GAFI. La majorité de ces juridictions ont réglementé les prestataires de services d’actifs virtuels, tandis que six d’entre elles ont interdit leur fonctionnement. L’année dernière, un certain nombre de juridictions dont les Philippines, les Émirats arabes unis et Gibraltar ont fait l’objet d’une surveillance accrue en raison des “insuffisances stratégiques” persistantes de leur régime réglementaire pour lutter efficacement contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme. Les raisons de leur incapacité à respecter les normes du GAFI varient, mais il est juste de dire que pour que l’écosystème des cryptomonnaies se développe à long terme, des lois plus strictes contre le blanchiment d’argent et leur application doivent être adoptées à l’échelle mondiale.

Aperçu des normes du GAFI pour les cryptomonnaies

À mesure que les actifs numériques gagnent en popularité, les criminels et les acteurs malveillants trouvent de nouveaux moyens de blanchir de l’argent et de financer le terrorisme. C’est pourquoi il est plus important que jamais que les gouvernements trouvent des moyens de réglementer les prestataires de services virtuels. Lors de la récente réunion du GAFI, il a été observé que de nombreuses juridictions ne suivent pas les orientations existantes, y compris la fameuse “règle du voyage” qui exigerait des sociétés de cryptomonnaies qu’elles filtrent, collectent et transmettent des informations concernant le donneur d’ordre et le bénéficiaire pour les transactions dépassant un certain seuil. Selon une enquête du GAFI réalisée l’année dernière, seules 11 juridictions sur 98 appliquent la règle du voyage.

Le GAFI est une importante organisation mondiale de surveillance qui compte 39 membres. Il regroupe 37 pays ainsi que des organismes régionaux tels que la Commission Européenne et le Conseil de Coopération du Golfe. Le GAFI établit des normes juridiques, réglementaires et opérationnelles pour lutter contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LBC/FT). L’organisation poursuit des objectifs multiples, dont le but général est de protéger le système financier international.

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Sa récente réunion a eu une influence significative sur l’industrie de la cryptographie pour plusieurs raisons. Ce que nous avons vu en 2022 a été un signal d’alarme pour de nombreux échanges et VASP dans le monde entier, avec plus de 3 milliards de dollars américains volés à la suite de piratages. Aujourd’hui, la communauté mondiale fait pression pour lutter contre les attaques de ransomware sur les plateformes de crypto-monnaie. Les juridictions qui n’ont que peu ou pas de contrôles AML/CFT en place deviennent vulnérables pour les entreprises de ce secteur.

Les jetons non fongibles (NFT) et la Finance Décentralisée (DeFi) sont un autre domaine en pleine expansion que le GAFI a désigné comme étant “de plus en plus préoccupant”, en raison de leur potentiel à laisser des fonds échapper à l’environnement réglementaire. Un régime réglementaire plus strict et plus clair concernant les DeFi et les NFT pourrait aider ces secteurs à gagner en crédibilité et à attirer davantage de clients du monde traditionnel des grandes entreprises.

Avantages et inconvénients pour l’industrie de la cryptomonnaie

La mise en œuvre et le respect des normes établies par le GAFI peuvent apporter d’immenses avantages à la communauté cryptomonnaie mondiale. Tout d’abord, cela améliorerait la réputation du secteur des cryptomonnaies, ce qui favoriserait l’adoption des actifs numériques par le plus grand nombre. Après avoir traversé les phases de vision et d’adoption précoce du cycle de vie des nouvelles technologies, les cryptomonnaies entrent maintenant dans la phase de majorité précoce, et le secteur doit contribuer à éliminer toutes les préoccupations possibles en matière de sécurité. Il est également essentiel d’accroître la légitimité du secteur. Les produits d’actifs numériques pourront être mieux reconnus par le marché financier traditionnel lorsque les plateformes de cryptomonnaies respecteront pleinement les normes internationales de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Lorsque les gouvernements, l’establishment financier et les citoyens ordinaires cesseront de considérer les cryptomonnaies comme un moyen de se livrer à des activités illégales, l’adoption du secteur franchira une nouvelle étape.

La promotion et l’adoption de normes de conformité dans l’ensemble du secteur réduisent également l’incertitude et élargissent l’accès au marché. Pour que les entreprises puissent opérer efficacement à l’échelle mondiale, elles doivent être convaincues que le secteur a mis en œuvre et respecté de manière cohérente les réglementations internationales. De nombreux pays exigent des entreprises qu’elles se conforment aux réglementations internationales avant de pouvoir enregistrer une entité sur leur territoire. De même, le respect des normes du GAFI offrira aux entreprises de cryptomonnaies des opportunités sur de nouveaux marchés.

Ce qu’il faut faire

Le renforcement de la réglementation et de la conformité aura un coût. Lorsque les réglementations limitent le champ des pratiques et des activités commerciales acceptables, elles peuvent également réduire les revenus et le potentiel de croissance dans certains domaines. Pour se conformer au GAFI, les entreprises devront investir dans le recrutement d’experts en conformité et dans de nouvelles technologies permettant aux plateformes de collecter et de partager des informations sur les clients dans le respect des réglementations, ce qui augmente les coûts de transaction qui sont répercutés sur les clients. L’adoption de normes réglementaires mondiales peut également soulever des problèmes de confidentialité et inciter certains clients de cryptomonnaies à délaisser les plateformes respectueuses de la loi au profit de plateformes non conformes.

Certaines entreprises peuvent tout simplement refuser de se soumettre à davantage de réglementations. Mais celles qui investissent davantage de ressources pour permettre à leurs produits et services de rester à la pointe du progrès et d’être conformes aux réglementations seront probablement celles qui pourront se développer à l’échelle mondiale et prospérer à long terme.

Répondre aux attentes des utilisateurs tout en satisfaisant aux exigences des nouvelles normes réglementaires reste le principal défi du secteur de la cryptographie.

Conclusion

Il reste à voir comment la mise en œuvre de ces réglementations affectera l’industrie de la cryptomonnaie à long terme, et la plénière du GAFI a révélé que de nombreuses juridictions doivent encore faire des efforts plus importants dans leurs régimes de réglementation de la cryptomonnaie. Les avantages potentiels de la conformité aux normes réglementaires mondiales pour les cryptomonnaies seront probablement supérieurs aux coûts, mais les entreprises de cryptomonnaies ainsi que les nombreux pays qui ne respectent toujours pas les normes internationales doivent être persuadés qu’il est dans leur intérêt de le faire.

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Jeune enthousiaste de la blockchain et les crypto-monnaies. Je m'intéresse aux cryptos depuis 2021 après un investissement foireux dans un système de Ponzi. L'étude de l'écosystème des cryptomonnaies me permet de découvrir de jour en jour son immense potentiel, son utilité et son mécanisme. A travers divers articles publiés dans Crypto Education Magazine, j'édifie les masses pour une adoption généralisée de la Technologie de la Blockchain et des Crypto-monnaies en Afrique et dans le Monde.
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