Prévisions pour 2025 : les CF Benchmarks de Kraken annoncent ce qui nous attend.

Remarque : Ceci est un résumé du blog de Perspectives complètes du marché de CF Benchmarks pour 2025.

Évolution des actifs numériques

Les crypto-monnaies sont passées d’un intérêt de niche à un phénomène majeur. Bitcoin et Éthereum ont vu une expansion rapide de leurs écosystèmes. L’un des facteurs déterminants a été l’introduction d’ETF pour ces crypto-actifs. Ces produits financiers ont motivé les investissements institutionnels et attiré de nombreux investisseurs particuliers, leur offrant un moyen familier d’accéder à la cryptographie, établissant ainsi un lien entre la finance traditionnelle et l’univers des cryptomonnaies.

Étant la pierre angulaire de la finance décentralisée (DeFi), Ethereum a connu des améliorations notables. Les solutions de couche 2, comme Optimisme, améliorent la rapidité et réduisent le coût des transactions, facilitant l’adoption généralisée des applications décentralisées (dApps), des NFT et des outils d’identité numérique. L’adoption de cadres réglementaires clairs accroît la légitimité des actifs numériques, préparant le terrain pour une intégration plus large avec la finance traditionnelle.

Le paysage économique mondial

Les conditions économiques en 2025 s’annoncent avec un optimisme mesuré. Aux États-Unis, des réformes fiscales et des ajustements réglementaires sous une nouvelle administration ont ravivé la confiance des investisseurs. Toutefois, l’inflation demeure une préoccupation majeure. Bien qu’elle soit en baisse, les coûts persistants dans des secteurs comme le logement et les services continuent de poser des défis aux décideurs politiques.

À l’international, plusieurs défis se présentent. La Chine fait face à un déclin prolongé de son secteur immobilier tandis que l’Europe est confrontée à des incertitudes politiques et à une croissance économique stagnante. En revanche, l’Inde se distingue comme une exception positive, alliant des politiques monétaires strictes à une croissance structurelle soutenue. L’ensemble de ces dynamiques suggère une économie mondiale mixte mais résiliente, où des opportunités ciblées pourraient conduire à des rendements notables.

Les Stablecoins et la montée des dollars numériques

Les stablecoins, monnaies numériques adossées à des actifs tels que le dollar américain, enregistrent une adoption croissante. Ils sont utilisés pour diverses applications, allant des envois de fonds internationaux aux transactions commerciales, offrant des avantages en matière de vitesse et de coût par rapport aux systèmes bancaires traditionnels.

Le cadre réglementaire aux États-Unis évolue afin de fournir des directives claires aux émetteurs de stablecoins, ce qui devrait renforcer la confiance des institutions financières. D’ici la fin de 2025, le marché des stablecoins pourrait dépasser les 300 milliards de dollars, symbolisant leur rôle croissant dans le commerce mondial et les paiements numériques. Les réseaux de couche 2 d’Ethereum et des concurrents comme Solana influenceront probablement cette croissance en offrant l’infrastructure nécessaire pour des transactions à grandes échelles.

La tokenisation comme avenir des investissements

La tokenisation – processus de transformation d’actifs réels en jetons numériques sur la blockchain – est en passe de transformer le paysage des investissements. En 2024, la valeur des actifs tokenisés a atteint 13,6 milliards de dollars et ce chiffre devrait dépasser les 30 milliards de dollars d’ici 2025.

Les fonds du marché monétaire basés sur la blockchain ouvrent la voie, attirant les investisseurs grâce à leur transparence et leur efficacité. De nouveaux stablecoins comme Athena et USDtb, soutenus par des grandes institutions, stimulent l’intérêt pour les produits financiers tokenisés. Bien que la tokenisation doive encore surmonter des obstacles comme le développement d’infrastructures et l’approbation réglementaire, son potentiel pour démocratiser la finance et améliorer la liquidité est indéniable.

IA et blockchain : un avenir synergique

La fusion de l’intelligence artificielle (IA) et de la technologie blockchain représente une des tendances les plus prometteuses pour 2025. Les agents d’IA, des programmes autonomes capables de gérer des actifs numériques et d’exécuter des contrats intelligents, pleuvent dans les écosystèmes blockchain.

D’ici la fin de l’année, l’activité basée sur l’IA devrait représenter plus de 10 % de toutes les transactions blockchain. Ces agents se développent particulièrement dans des réseaux décentralisés, où leur fonctionnement sans intervention humaine engendre de nouvelles efficacités. Par exemple, l’IA pourrait optimiser la liquidité de la finance décentralisée ou renforcer la sécurité des systèmes d’identité numérique. Avec les investissements en capital-risque s’accélérant dans ce domaine, de nombreuses startups axées sur la synergie IA-blockchain devraient atteindre le statut de licorne.

Vue d’ensemble : défis et opportunités

Alors que 2025 promet innovation et croissance, des défis subsistent. L’interaction entre la politique monétaire, la résilience économique et l’adoption technologique sera déterminante pour l’année à venir. Les banques centrales doivent jongler avec les pressions inflationnistes tout en soutenant la croissance, et les entreprises devront s’adapter à de nouveaux paysages réglementaires.

Cependant, les opportunités sont nombreuses. L’essor continu des actifs numériques et les avancées en matière d’IA et de blockchain laissent augurer un avenir prometteur pour la finance et la technologie. Que ce soit pour les investisseurs ou les innovateurs, l’année 2025 représente un tournant majeur.

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Bien que le terme « stablecoin » soit couramment utilisé, rien ne garantit que l’actif conservera une valeur stable par rapport à la valeur de l’actif de référence lorsqu’il sera négocié sur les marchés secondaires ou que la réserve d’actifs, si elle existe, sera suffisante pour satisfaire tous les rachats.