Le secteur de la finance décentralisée (DeFi), promettant inclusion financière et innovation, a connu une croissance rapide ces dernières années. Cependant, cette expansion rapide a également multiplié les défis juridiques, réglementaires et de sécurité. En 2024, les pertes dues aux piratages dans le domaine de la DeFi ont dépassé 470 millions de dollars. Dans ce contexte en mutation, la conformité légale, l’éducation des utilisateurs et les mesures de sécurité sont indispensables.
Le Dr Rasit Tavus, spécialiste en droit de la blockchain et fondateur de LegalBlock, est devenu une figure majeure dans ce domaine. Dans une interview exclusive accordée à CryptoEdu, il a partagé son point de vue sur les risques juridiques liés à la DeFi, l’importance de l’alignement réglementaire, et des mesures concrètes pour permettre aux plateformes et aux utilisateurs de garantir la sécurité de l’écosystème cryptographique.
Les risques évolutifs dans DeFi
Le secteur DeFi fait face depuis longtemps à des vulnérabilités, mais des tendances récentes indiquent un changement préoccupant dans les méthodes des acteurs malveillants. Selon le Dr Tavus, la sécurité des portefeuilles est devenue la préoccupation la plus urgente.
Les données pour 2024 montrent que les compromis de clés privées représentent 43,8 % de toutes les cryptomonnaies volées, soulignant la nécessité impérative de pratiques de sécurité robustes pour les portefeuilles. Les pirates ciblent de plus en plus directement les utilisateurs plutôt que les projets ou les contrats intelligents.
« Les dernières tendances en matière de crimes liés à la blockchain montrent que les hackers s’intéressent aux utilisateurs plutôt qu’aux projets ou aux contrats intelligents. Le vol de clés privées devient de plus en plus courant », a déclaré le Dr Tavus.
Une vulnérabilité majeure provient de la transparence des transactions blockchain. Bien que cette transparence soit essentielle pour la technologie blockchain, elle peut exposer les utilisateurs qui l’associent à leur identité via les réseaux sociaux ou des profils publics, rendant ainsi ces derniers plus susceptibles aux escroqueries ciblées.
« Je conseille vivement de ne pas utiliser le même pseudo sur les réseaux sociaux et les services de portefeuille. Cela constitue une invitation ouverte pour les hackers : “Bonjour, vous pouvez me trouver sur les réseaux sociaux. Si vous installez des logiciels malveillants et volez ma clé privée, vous savez combien vous allez emporter”, a-t-il ajouté.
Protéger des informations sensibles comme les phrases de départ est également crucial pour rester en sécurité dans l’espace cryptographique. Redémarrer le modem et le routeur avant de se connecter aux portefeuilles permet d’actualiser la connexion réseau, rendant plus difficile l’exploitation des vulnérabilités par les attaquants.
Sélectionner un appareil sécurisé pour gérer les portefeuilles numériques est également essentiel. Utiliser un appareil exclusivement dédié aux transactions de portefeuille, avec une exposition minimale à d’autres applications ou activités en ligne, réduit significativement les risques de logiciels malveillants ou d’accès non autorisés compromettant des informations sensibles.
« Les utilisateurs doivent s’appuyer sur leurs propres modems et routeurs, et non sur ceux fournis par les fournisseurs de services. Je déconseille aussi d’utiliser des systèmes d’exploitation qui permettent d’installer des applications sans le consentement de l’utilisateur. Idéalement, un appareil Apple, sans applications supplémentaires et consacré uniquement aux transactions de portefeuille numérique, est l’option la plus sûre », a-t-il ajouté.
Les plateformes DeFi doivent renforcer leur conformité juridique pour protéger les utilisateurs et leurs écosystèmes contre la fraude et d’autres risques. Le Dr Tavus souligne l’importance de la transparence dans ce processus, notamment dans la définition claire de leur structure juridique et des juridictions dans lesquelles elles opèrent.
« Les utilisateurs ont le droit de connaître la structure juridique de la plateforme et la juridiction qui lui est applicable. À ce stade de l’écosystème, il n’y a aucun sens à lutter contre une autorité de régulation. Ils doivent choisir une juridiction et respecter les règles locales. Si aucune compétence n’est adoptée, n’importe quel gouvernement peut intervenir tôt ou tard », a-t-il expliqué.
Assurer la sécurité juridique
Pour rester légalement protégés dans l’espace DeFi, les utilisateurs doivent adopter une approche proactive. L’une des premières mesures est de vérifier la juridiction des plateformes centralisées, car cela joue un rôle majeur dans leur conformité et leur fiabilité.
« Une faible conformité des juridictions est un signe clair de la négligence de la plateforme envers ses utilisateurs », a averti le Dr Tavus.
En ce qui concerne les plateformes décentralisées, évaluer la gestion du projet est primordial. Les utilisateurs doivent s’assurer que les dirigeants respectent les normes de l’industrie et agissent avec transparence et responsabilité.
« Si les utilisateurs remarquent des signaux d’alarme mais poursuivent leur utilisation de la plateforme, ils risquent de ne pas bénéficier de protection juridique. Les tribunaux pourraient considérer cela comme une acceptation de transactions à haut risque », a-t-il précisé.
Respecter les règles de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) est tout aussi crucial. L’échange de liquide contre des cryptomonnaies sans vérification KYC ou licences appropriées, particulièrement dans le cadre d’accords OTC ou peer-to-peer, peut entraîner des complications juridiques. Les utilisateurs doivent également être vigilants face au risque de recevoir des fonds volés ou illicites, ce qui pourrait nuire gravement à leur situation.
« Les nouvelles réglementations stipulent que les détails des transactions doivent être archivés pendant huit ans, y compris les factures, le KYC du client, l’étendue des travaux et les raisons des transactions. Les gens ne réalisent peut-être pas qu’ils reçoivent des fonds illicites, ce qui pourrait les entraîner dans un système de blanchiment d’argent », a-t-il prévenu.
Escroqueries en matière de récupération et recours juridiques
Les escroqueries visant à récupérer des actifs cryptographiques perdus augmentent, ce qui souligne l’importance de la prudence lors de la recherche de tels services. De nombreuses sociétés d’analyse proposent des solutions de récupération rapides et sécurisées, mais le Dr Tavus a souligné que ces promesses sont souvent illusoires.
« Chaque juridiction et chaque échange de cryptomonnaie a ses propres méthodes et compréhensions des actes criminels. Une promesse excessive ou instantanée de récupération est méfiante. Chaque cas doit être examiné et analysé individuellement. Amusant de constater qu’ils ne divulguent jamais les montants récupérés, car ils n’en ont jamais eu », a-t-il ajouté.
Les victimes d’escroqueries doivent éviter de se fier uniquement aux entreprises de récupération et devraient se tourner vers les forces de l’ordre ou des professionnels du droit qualifiés pour obtenir assistance. La représentation adéquate des droits légaux est strictement régulée dans chaque juridiction, rendant essentiel le recours à des avocats expérimentés pour traiter efficacement ces cas.
« Les contreparties, qu’il s’agisse d’un émetteur de stablecoin ou d’un échange cryptographique, ne peuvent pas valider votre demande de “droit de propriété”, et sans une ordonnance judiciaire appropriée, elles ne pourront pas agir sur le “droit de propriété” d’autrui. Les chances diminuent sans l’assistance d’un avocat compétent », a prévenu le Dr Tavus.
Pour obtenir une assistance authentique, les victimes sont encouragées à contacter les forces de l’ordre. Selon la juridiction, les agences fédérales ou nationales peuvent offrir un soutien plus efficace, car elles disposent souvent d’agents qualifiés dans la lutte contre les délits liés à la cryptographie.
Il est également essentiel de consulter un avocat spécialisé en crimes cryptographiques. L’association d’une expertise légale avec l’appui des agences d’application des lois augmentera les chances de récupérer les actifs perdus et de gérer efficacement les cas d’escroquerie.
« Dans certaines juridictions, les agences fédérales ou nationales surpassent souvent les forces de l’ordre locales avec des agents expérimentés en cryptographie. Cependant, dans d’autres pays, les forces de l’ordre locales peuvent mieux opérer, car les agences fédérales ou nationales sont souvent surchargées de nombreux cas cryptographiques », a-t-il noté.
Conformité à long terme et préparation juridique dans DeFi
La conservation de dossiers détaillés des transactions pendant au moins huit ans est cruciale pour les projets DeFi, notamment les DAO qui fonctionnent fréquemment comme des partenariats informels. Le Dr Tavus a remarqué une augmentation des désaccords entre cofondateurs de DAO, rendant la tenue de livres minutieuse essentielle. Sans documentation précise, les cofondateurs sont exposés à des complications en cas de litige ou d’exigences des autorités concernant des preuves de transactions passées.
« Pour des raisons de sécurité personnelle, chaque transaction pour un projet DeFi doit être enregistrée. Un jour, les forces de l’ordre ou un tribunal pourraient vous demander des détails oubliés depuis des années, et vous pourriez être accusé d’irrespect à des lois dont vous n’étiez pas conscient », a-t-il expliqué.
En partageant un exemple concret, le Dr Tavus a relaté comment une personne a financé un portefeuille avec 1 $ pour des frais d’essence après avoir vu une demande dans un groupe Telegram. Sans le savoir, ce portefeuille a ensuite été utilisé pour pirater un protocole DeFi et dérober 3 millions de dollars, illustrant ainsi les risques des transactions non documentées.
Pour aligner les cadres de conformité sur les réglementations internationales et prévenir les accusations de blanchiment d’argent, le Dr Tavus a souligné la nécessité d’implémenter des solutions robustes AML et KYC.
« Engager des développeurs anonymes ou réaliser des transactions sans conserver de registres n’en vaut pas le risque. La solution la moins coûteuse est d’utiliser des solutions de paiement centralisées, développées par des tiers ; de cette façon, les projets éviteront la responsabilité tant que les transactions passent par un tiers », a-t-il conseillé.
Défis futurs et rôle de l’éducation
Le cadre juridique entourant la DeFi évolue, avec un accent accru sur la transparence et la responsabilité. Le Dr Tavus a encouragé l’industrie à prendre en compte ces changements, en particulier pour aborder des problèmes critiques tels que la manipulation de marché.
« Cependant, certains grands acteurs peinent à saisir la gravité de la situation. La transparence doit rester une priorité. Sinon, une négligence grave vis-à-vis de la divulgation peut engendrer des problèmes que l’industrie n’a jamais connus jusqu’à présent », a-t-il averti.
L’éducation joue également un rôle clé dans la réduction des risques, tant pour les entreprises que pour les utilisateurs individuels. Une base d’utilisateurs bien informés protège non seulement les individus, mais atténue aussi les pressions réglementaires sur les entreprises, favorisant ainsi un écosystème plus sûr et responsable.
« La principale préoccupation réglementaire est de protéger le commerce de détail. Si les détaillants sont bien informés des risques qu’ils prennent lors d’une transaction et choisissent néanmoins de procéder, il n’y aura pas de problème juridique », a-t-il remarqué.
Le Dr Tavus a conclu que l’avenir de la DeFi dépend de la capacité de l’industrie à traiter proactivement ses défauts. La transparence, une gestion appropriée des enregistrements et l’éducation des utilisateurs ne sont pas de simples mesures de sécurité, mais les pierres angulaires d’un écosystème résilient capable de prospérer sous régulation. Sans ces engagements, la DeFi risque de perdre sa crédibilité et la possibilité de définir l’avenir de la finance selon ses propres termes.
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Résumé : Le secteur de la finance décentralisée (DeFi) connaît une forte expansion, mais cela s’accompagne d’une montée des risques juridiques, réglementaires et de sécurité. En particulier, la sécurité des portefeuilles et la fantastique pulsion des utilisateurs à protéger leurs actifs sont devenues des préoccupations majeures. Le Dr Rasit Tavus souligne l’importance de la conformité juridique et de la transparence, tant pour les utilisateurs que pour les plateformes, afin de bâtir un écosystème cryptographique plus sûr. Il est crucial d’éduquer les utilisateurs, de renforcer la responsabilité et de manipuler efficacement les récits de non-conformité pour prévenir des problèmes juridiques potentiels.
