L’intelligence artificielle fait son entrée dans le secteur bancaire, et son impact sera significatif. Selon une étude, d’ici les trois à cinq prochaines années, jusqu’à 200 000 emplois dans ce secteur pourraient disparaître en raison de l’adoption croissante des systèmes d’intelligence artificielle. rapport.
Cela représente environ 3 % de la main-d’œuvre mondiale dans le secteur bancaire. Les emplois les plus exposés ? Ceux qui sont redondants et répétitifs, tels que les tâches de back-office, du middle-office et certaines fonctions de service client.
Tomasz Noetzel, analyste à l’origine du rapport, a déclaré que si votre travail implique des tâches répétitives, il est probablement sous le radar de l’IA.
Des systèmes d’IA sont déjà en préparation pour gérer la gestion des clients et s’assurer de la conformité à la législation, tandis que d’autres rôles opérationnels pourraient être supprimés. Toutefois, cette transformation ne signifiera pas une destruction totale d’emplois. Noetzel estime que l’IA transformera la main-d’œuvre au lieu de la remplacer entièrement.
Des bénéfices en hausse, des emplois en baisse
Certaines banques perçoivent la situation comme bénéfique. Alors que les employés s’inquiètent de la suppression de leurs postes, les chiffres réjouissent les dirigeants. Selon des prévisions, d’ici 2027, l’IA pourrait faire grimper les bénéfices avant impôts des banques de 12 à 17 %, générant ainsi 180 milliards de dollars de liquidités supplémentaires.
Leur productivité ? Elle pourrait atteindre des sommets. Plus de 80 % des dirigeants interrogés s’attendent à ce que l’IA générative augmente la productivité et les revenus d’au moins 5 %.
Les banques se préparent depuis plusieurs années. Suite à la crise financière de 2008, elles ont modernisé leurs systèmes pour accélérer les processus et réduire les coûts. L’IA représente la prochaine étape logique.
Aujourd’hui, avec l’IA générative – ces systèmes extrêmement avancés capables de créer tout, des essais à des modèles financiers – les banques plongent dans cette technologie avec enthousiasme.
Jamie Dimon, PDG de JPMorgan Chase, a mentionné que des milliers d’employés utilisent l’IA pour gérer des tâches auparavant jugées fastidieuses. Il imagine même que l’IA pourrait entraîner une réduction des semaines de travail à trois jours et demi.
“Vos enfants vivront jusqu’à 100 ans sans maladies graves grâce à la technologie”, a-t-il ajouté, affirmant que l’IA est essentielle au succès futur de leur entreprise.
JPMorgan mène actuellement plus de 300 projets d’IA et a annoncé la création de plus de 3 500 postes liés à l’IA cette année. Ils utilisent cette technologie pour développer de nouveaux produits, optimiser les interactions avec les clients et gérer les risques d’une manière sans précédent. Dimon a même consacré une partie de sa lettre aux actionnaires à l’IA, en la qualifiant de « nécessité absolue » pour l’avenir de la banque.
L’état général du secteur
JPMorgan n’est pas un cas isolé. Citigroup, Deutsche Bank et ING partagent toutes la même vision concernant l’IA. Citi affirme que 54 % des emplois bancaires présentent un potentiel d’automatisation élevé, tandis que 12 % supplémentaires pourraient être augmentés par l’IA, indiquant ainsi que l’humain et la machine travailleront en collaboration.
Le directeur technique de Citi, David Griffiths, a décrit l’IA comme une véritable « révolution » pour l’industrie. La banque aurait déjà formé 40 000 codeurs avec des outils d’IA pour accélérer des tâches telles que l’analyse des changements réglementaires.
Deutsche Bank utilise l’IA pour analyser en profondeur les portefeuilles de ses clients fortunés, tandis qu’ING s’en sert pour anticiper quels clients pourraient rencontrer des difficultés à rembourser leurs prêts. Citi souligne que de nouveaux emplois seront également créés, notamment pour des postes de responsables de l’IA et de conformité afin de garantir une utilisation responsable de cette technologie.
Cependant, il convient de noter que les nouvelles technologies ne remplacent pas toujours les emplois. Par exemple, l’introduction des guichets automatiques dans les années 1970 avait suscité des craintes quant à la disparition des caissiers, mais en réalité, leur nombre a augmenté au fil des ans grâce à l’élargissement des services bancaires.
Citi pense que l’on pourrait observer un phénomène similaire avec l’IA. Certes, cela entraînera la suppression de certains postes, mais l’émergence de nouveaux rôles pourrait également avoir lieu. Néanmoins, l’IA n’est pas sans risques. Dimon a exprimé son inquiétude envers les mauvais usages potentiels de l’IA. Il souligne que, bien que la technologie offre des bénéfices, elle peut également engendrer des conséquences néfastes, citant les accidents d’avion et les abus de produits pharmaceutiques comme des exemples.
Sa préoccupation principale réside dans l’usage malveillant de l’IA par des acteurs néfastes. C’est une épée à double tranchant, et les institutions financières doivent rester vigilantes pour prévenir de tels abus.
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Source : https://www.cryptopolitan.com/ai-replace-bank-jobs-globally/
Resume
L’introduction de l’intelligence artificielle (IA) dans le secteur bancaire pourrait entraîner la suppression d’environ 200 000 emplois au cours des trois à cinq prochaines années, ce qui équivaut à environ 3 % de la main-d’œuvre mondiale dans ce domaine. Les tâches les plus susceptibles d’être automatisées sont celles qui sont répétitives ou ennuyeuses, comme celles du back-office et du service client. Cependant, cette évolution pourrait également générer de nouveaux emplois et une augmentation significative des bénéfices des banques. Les banques, comme JPMorgan et Citi, investissent massivement dans l’IA, soulignant ses avantages pour la productivité et l’optimisation des opérations, tout en restant vigilantes quant aux risques potentiels que cette technologie peut engendrer.
