Les avancées technologiques rapides en Inde, particulièrement dans des domaines tels que l’intelligence artificielle (IA), la blockchain et l’analyse des données, ont créé de nouvelles opportunités pour révolutionner les services et les processus financiers traditionnels, comme l’a révélé le rapport économique de l’Inde pour 2024-2025.
L’intelligence artificielle et les grands modèles de langue (LLM) ont amélioré l’assistance clientèle grâce à des chatbots interactifs et des expériences personnalisées, tandis que la blockchain permet des transactions sécurisées, transparentes et efficaces. De plus, les changements dans le comportement et les attentes des consommateurs – accentués par l’essor numérique et la demande accrue de solutions financières sur mesure, intégrées et pratiques – incitent les entreprises et les nouveaux entrants à innover pour rester compétitifs.
Le rapport économique, qui explore les tendances nationales et l’allocation des ressources, a été présenté au Parlement indien par la ministre des Finances, Nirmala Sitharaman, le 31 janvier, la veille de l’annonce du budget annuel de l’Union, qui détaille les dépenses, les revenus et les prévisions budgétaires pour l’année suivante.
« Nous sommes maintenant dans l’ère numérique de l’intelligence artificielle, propulsée par la baisse des coûts de stockage et de traitement des données, ainsi que par une meilleure accessibilité et connectivité. Ces innovations peuvent conduire à une automatisation accrue et améliorer la rapidité et la précision des décisions humaines lorsqu’elles sont gérées correctement pour atténuer les risques », a noté le rapport.
« Les banques en Inde utilisent déjà l’IA et l’apprentissage automatique dans des domaines tels que la souscription de crédits, la gestion des capitaux réglementaires, la détection des fraudes et l’optimisation des portefeuilles », a-t-il ajouté.
En novembre dernier, la Réserve bancaire de l’Inde (RBI) a observé une augmentation de l’utilisation de technologies d’IA dans les rapports annuels des banques publiques, un champ auparavant dominé par le secteur privé. Dans son bulletin d’octobre, la Banque centrale a souligné que l’engouement pour l’IA parmi les banques publiques a désormais atteint celui des établissements privés.
Par exemple, la Banque de Baroda, l’une des principales banques publiques indiennes, a mis en place une intelligence artificielle générative avec un gestionnaire de relations virtuel (VRM) pour améliorer l’expérience des clients. Ce VRM agit comme un conseiller, offrant des informations sur les investissements et les services financiers.
Ce VRM, qui est une première dans le secteur bancaire local, vise à fournir des informations en temps réel et à identifier les besoins des clients en matière de services bancaires spécifiques, tout en facilitant certaines tâches comme l’obtention de relevés de compte ou la demande de chéquiers.
‘Quelques risques’
Le rapport économique a précisé que, bien que l’IA offre de nombreux avantages, son intégration dans le secteur bancaire présente des risques.
La complexité des systèmes d’IA rend difficile l’évaluation de leur fiabilité et la contestation de leurs décisions. Ce manque de transparence soulève des préoccupations sur la confiance et complique la validation de l’équité et de l’exactitude des décisions, rendant l’audit et la compréhension des algorithmes problématiques.
Les questions de responsabilité se posent également lorsque le lien entre les décisions prises et leur origine est trouble. D’autres risques incluent une supervision humaine insuffisante et une dépendance excessive à l’IA, menaçant ainsi l’expertise humaine.
Les dangers liés à la cybersécurité, notamment la fraude à l’identité, le trading malveillant et la manipulation du marché, constituent également des préoccupations majeures. Les risques systémiques, comme l’incapacité à réagir ou à gérer les corrélations du marché, sont également significatifs.
« Établir une gouvernance solide de l’IA est essentiel pour relever les défis associés à l’implémentation de ces systèmes. Sans cadre approprié, les systèmes d’IA pourraient opérer sans supervision adéquate, entraînant des abus ou des usages inappropriés », a souligné le rapport.
« Alors que les vulnérabilités évoluent avec l’innovation, l’efficacité de la réglementation peut stagner si les régulateurs ne s’adaptent pas rapidement aux développements dans ce domaine », a-t-il ajouté.
La RBI a déjà mis en place un bac à sable réglementaire pour tester des produits et services technologiques innovants.
Elle a également annoncé la création d’un comité visant à établir un cadre pour une utilisation responsable et éthique de l’intelligence artificielle (FREE-AI) dans le secteur financier.
Cette initiative coïncide avec les prévisions selon lesquelles l’IA générative pourrait contribuer entre 359 et 438 milliards de dollars au PIB indien d’ici 2029-2030, soulignant ainsi le besoin d’une utilisation éthique de cette technologie pour soutenir la croissance économique.
La RBI a également développé un modèle d’intelligence artificielle/apprentissage automatique, Mulehunter.ai, destiné à combattre la fraude numérique et à aider les banques à gérer les comptes mulets, souvent utilisés dans des opérations frauduleuses.
Pour que l’intelligence artificielle fonctionne efficacement et fasse face aux défis croissants, elle doit s’intégrer à un système de blockchain d’entreprise, garantissant ainsi la qualité et la protection des données tout en assurant leur immutabilité.Pour plus d’informations sur cette technologie émergente, consultez la couverture de CoiingEek intitulée Pourquoi la blockchain d’entreprise sera l’épine dorsale de l’IA.
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Source : https://coingeek.com/ai-blockchain-analytics-transforming-finance-banking-in-india/
Résumé : L’évolution technologique rapide en Inde, notamment à travers l’IA, la blockchain et l’analyse des données, modifie les services financiers traditionnels. Cela entraîne une amélioration des interactions clients et une efficacité accrue, mais soulève aussi des préoccupations en matière de transparence et de sécurité. La RBI s’engage à établir un cadre de gouvernance robuste pour encadrer l’utilisation de l’IA et a introduit des initiatives pour lutter contre la fraude numérique tout en promouvant l’innovation responsable.
