Ce qui semblait autrefois un concept lointain – en utilisant une monnaie numérique de la banque centrale (CBDC) comme alternative à l’argent traditionnel – devient maintenant une réalité en Inde. Initialement rencontré le scepticisme, la roupie numérique a dépassé la phase expérimentale et est activement utilisée, avec la State Bank of India (NASDAQ: SBKFF), la plus grande banque du secteur public du pays, menant son application réelle.
En partenariat avec la National Bank for Agriculture and Rural Development (NABARD), SBI accorde un crédit agricole via CBDC aux fermiers – ceux qui cultivent des terres sans le posséder – dans certaines parties de l’Andhra Pradesh et des provinces d’Odisha. Cette initiative va au-delà de la théorie, démontrant comment la monnaie numérique peut rationaliser la livraison de crédit, empêcher une mauvaise utilisation et garantir que les avantages atteignent de véritables cultivateurs, pas les intermédiaires ou les propriétaires.
Selon un rapport Financial Express, Nabard et SBI gèrent des projets pilotes pour aider les agriculteurs sans terre à avoir accès aux prêts agricoles dans certains districts d’Andhra Pradesh et des provinces d’Odisha. Ces pilotes utilisent le CBDC de la Reserve Bank of India (RBI) pour offrir des avantages de la carte de crédit Kisan (KCC) aux agriculteurs. SBI mène les pilotes dans les districts de Krishna, Orient et Ouest de Godavari d’Andhra Pradesh et dans les districts de Cuttack et Puri d’Odisha.
L’initiative vise à empêcher une mauvaise utilisation du crédit en veillant à ce que les prêts ne soient utilisés qu’à des fins agricoles, tels que l’achat de graines et d’engrais de fournisseurs approuvés. Jusqu’à présent, au cours de l’exercice 2010, le rapport indiquait que plus de 4,5 crores de livres sterling avaient été sanctionnés par ce pilote. À Odisha, 501 locataires ont bénéficié de l’approbation des prêts, tandis qu’en Andhra Pradesh 218, les agriculteurs ont bénéficié des sanctions de prêt.
Le rapport indiquait que 30 à 40% des terres cultivées de l’Inde sont actuellement cultivées par des locataires qui ne sont pas propriétaires des terres. Cependant, les prêts KCC ne sont généralement accordés qu’aux propriétaires fonciers. Bien que le gouvernement ait essayé de former des groupes de responsabilité conjointe pour offrir des prêts aux agriculteurs sans terre, les banques sont toujours confrontées à des problèmes pour vérifier qui sont les cultivateurs réels.
Le rapport indiquait qu’en vertu du système de sous-invention d’intérêt modifié (MISS), les détenteurs de KCC peuvent emprunter jusqu’à 3 lakh (environ 3 508 $) à un taux d’intérêt annuel de 7%. Si le prêt est remboursé à temps, les agriculteurs obtiennent une remise d’intérêt de 3%, ce qui réduit le taux effectif à 4%. À partir de l’exercice 2010, la limite de prêt augmentera à 5 lakh (environ 5 847 $) par an. Les prêts KCC aident les agriculteurs à répondre aux besoins en fonds de roulement pour acheter des intrants agricoles comme les graines, les engrais et les pesticides, ainsi que pour des secteurs alliés comme les produits laitiers et les pêches.
Les programmes pilotes en Andhra Pradesh et Odisha marquent un tournant. À l’aide de la roupie numérique, les fermiers reçoivent des transferts de prestations directes (DBT) et des prêts agricoles. Ces fonds sont utilisés pour acheter des intrants essentiels comme les graines et les engrais de fournisseurs autorisés, garantissant que le crédit est utilisé à ses fins.
En intégrant la monnaie numérique dans les systèmes de crédit agricole, l’initiative offre un moyen transparent, traçable et efficace de soutenir l’épine dorsale de l’agriculture indienne: ses agriculteurs, en particulier ceux sans titres fonciers.
L’initiative comble également les lacunes de longue date de la livraison de crédit rural, en particulier pour les fermiers, qui ont historiquement eu du mal à accéder aux prêts formels en raison d’un manque de documentation et de dossiers fonciers. Avec le CBDC et les portefeuilles numériques, ces obstacles commencent à se décomposer – décalant un changement vers une finance rurale plus inclusive, responsable et compatible avec la technologie.
La RBI a lancé son premier pilote de roupie numérique dans le segment de gros le 1er novembre 2022 pour régler les transactions du marché secondaire en titres du gouvernement. Il a commencé le pilote avec neuf banques – State Bank of India, Bank of Baroda, Union Bank of India, HDFC Bank (NASDAQ: HDB), ICICI Bank (NASDAQ: IBN), Kotak Mahindra Bank, Yes Bank, IDFC First Bank et HSBC (NASDAQ: HSBC).
Le pilote Retail Digital Rupee a commencé le 1er décembre 2022 et les utilisateurs ont pu transformer via un portefeuille numérique offert par les banques participantes et stocké sur des téléphones mobiles ou des appareils.
En 2024, la roupie numérique basée sur la blockchain en Inde a fait des progrès significatifs alors que la RBI a réalisé des progrès notables avec ses cas d’utilisation du CBDC. En décembre 2024, l’ancien gouverneur de la Banque centrale, Shaktikanta Das, a déclaré que le CBDC de l’Inde avait beaucoup de potentiel et est susceptible de devenir l’avenir de l’argent.
Regarder: trouver des moyens d’utiliser le CBDC en dehors des devises numériques
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Source: https://coingeek.com/landless-farmers-in-india-reap-benefits-of-cbdc-report/
Résumé: La monnaie numérique de la banque centrale (CBDC) transforme l’accès au crédit agricole en Inde, permettant aux agriculteurs sans terre d’obtenir des prêts et d’acheter des intrants essentiels, tout en réduisant les intermédiaires et en rendant le système plus transparent et efficace.
