Qu’est-ce qu’une CBDC ou une monnaie numérique de banque centrale?

Les expérimentations de monnaies digitales de banques centrales (CBDC) se multiplient dans le monde. Toutes ne sont pas au même stade et ne rempliront pas les mêmes fonctions.

Le #FMI et les banques centrales savent à quel point leur monnaie fiduciaire est déficiente, mais ils veulent continuer à maintenir le pouvoir sur ce qui donne le pouvoir: l’argent. Cette recherche pour ne pas perdre le monopole de cet esclavage moderne a conduit à la naissance du CBDC .

CBDC : c’est quoi ?

L’acronyme CBDC signifie central bank digital currency, ce qui en français donne “monnaie digitale de banque centrale” (MDBC). Il s’agit d’une forme numérique de monnaie fiduciaire (euro, dollar, yuan…) émise, contrôlée et réglementée par la banque centrale d’un pays ou d’une zone monétaire. Une CBDC a les mêmes fonctions qu’une monnaie traditionnelle : un moyen de paiement, une réserve de valeur et une unité de compte. Il existe deux types de CDBC :

• La CBDC de détail : destinée au grand public, en complément de la monnaie fiduciaire actuelle
• La CBDC interbancaire : accessible seulement aux banques pour le règlement et la livraison d’actifs financiers

Les CBDC cherchent à donner un nouveau visage à la monnaie fiduciaire. Ceci avec des fonctionnalités similaires à celles crypto-monnaies, répondant aux besoins du monde d’aujourd’hui. Mais tout cela sans cesser d’être un mécanisme de contrôle, entre les mains de quelques-uns.

Les #CBDC ne sont pas des crypto-monnaies, ce ne sont pas des Bitcoins. Ce sont des #hybrides, une réponse de pays préoccupés par l’émergence de crypto-monnaies libres dans le monde, particulièrement préoccupés par la perte de leur puissance économique et financière dans le monde.

Objectifs de la CBDC

Maintenant bien Quels sont les objectifs de la CBDC? En principe, nous pouvons identifier les éléments suivants:

1. Générez une nouvelle forme de monnaie capable de profiter de la nouvelle technologie que nous avons créée jusqu’à présent.
2. Faciliter les moyens d’interaction économique et financière tant au niveau national qu’international.
3. Créer de nouvelles structures financières et économiques capables d’ouvrir d’importantes portes d’investissement pour les nations et le monde.
4. Stimuler la concurrence entre les systèmes de paiement en les rendant moins chers et avec une plus grande portée.
5. Créer des mécanismes de contrôle de la politique monétaire dont l’action est immédiate.
6. Réduire le niveau d’intervention de l’État sur les banques en réduisant le danger du problème du «Too big to fail». Il s’agit d’un problème créé par la crainte que la faillite d’une grande banque ou d’une grande entreprise ne fasse tomber l’économie. Un système numérique comme une CBDC serait moins sensible à ce problème.

Bien sûr, ce sont les objectifs pour l’économie et les finances, mais nous pouvons également mentionner:

1. Créez une structure qui vous permet de suivre le cours de l’argent depuis son origine jusqu’à son dernier acteur à tout moment.
2. Remplacer l’anonymat de l’argent par l’anonymat contrôlé par les entités qui contrôlent les CBDC.
3. Pérenniser les mécanismes politiques, économiques et financiers, au-delà des libertés individuelles.

Bien que les objectifs des CBDC puissent différer de ceux décrits ci-dessus en fonction des intérêts de l’État et de la banque centrale qui les émet. Dans tous les cas, les objectifs susmentionnés sont à la base de l’émission de la plupart des CBDC qui existent actuellement.

Les CBDC dans le monde

Depuis quelques années, c’est une course qui est lancée entre les États pour ce qui est du lancement de CBDC. Si la course se concentre essentiellement entre des pays d’Europe et d’Amérique, l’Afrique ne reste pas en marge. Par exemple, depuis octobre 2021, le #Nigeria a lancé sa propre monnaie numérique de banque centrale. D’autres pays du continent s’apprêtent à lui emboîter le pas.

Pendant ce temps, quelques pays développés sont aussi en plein dans une stratégie de lancement de CBDC. Voici une carte qui indique ces pays.

S’il est vrai que plusieurs États manifestent une réelle volonté de faire des CBDC des indispensables dans leur système financier, il convient de souligner que certains projets peinent encore à décoller. En Chine par exemple, en dépit d’une adoption presque générale de la monnaie numérique par la population, le yuan numérique peine à trouver ses marques. Pour y remédier, selon certains analystes, la Chine pourrait décider de réduire la quantité de yuans physique pour inciter la population à utiliser le yuan numérique.

Les éventuels effets des CBDC

Il est vrai que les CBDC sont censés apporter une certaine liberté pour leurs utilisateurs. Cela dit, tout n’est pas sans risque. Dans le cas des monnaies numériques de banque centrale, les experts pensent que les États pourraient avoir plus de contrôle sur la vie économique des citoyens.

Prenons le cas de la #Chine en guise d’illustration. Des systèmes d’intelligence artificielle sont constamment mis à profit dans le but d’en apprendre davantage sur les comportements de la population. Le crédit social en Chine est un cas très instructif dans ce domaine. Avec l’arrivée des CBDC, il y a de fortes chances que le contrôle effectué par l’État soit davantage renforcé.

D’un autre côté, il faut dire que le renforcement du contrôle de la vie économique des populations par les États risque de rimer avec une certaine soumission de ces dernières. Des analystes prédisent qu’avec les CBDC, les populations seront encore plus sous contrôle qu’elles ne le sont actuellement. Les autorités pourront librement décider de quelles catégories de personnes pourra bénéficier de subventions ou pas.

Enfin, il y a encore une certaine obscurité qui couvre certains projets de CBDC. Bien que des pays comme le Canada, l’Australie, le Brésil et l’Inde aient indiqué qu’ils prévoient de recourir à des CBDC, personne ne sait encore quelles modalités seront mises en œuvre pour rendre possible leur utilisation.

Les CBDC sont censés faire le bonheur de millions de personnes dans le monde. À l’heure où plusieurs pays s’y intéressent et développent de nouveaux projets qui y sont relatifs, des questions se posent sur le fonctionnement de ces monnaies numériques. Ne vont-elles pas simplement accroître le pouvoir des États ? Ne vont-elles pas restreindre la liberté des individus, au final ? Seul le temps fournira des réponses à ces questions…